ФІНАНСОВА ГРАМОТНІСТЬ 10 клас (програма)
ПРОГРАМА
для загальноосвітніх навчальних закладів
за вибором
10 клас
За загальною редакцією доктора економічних наук, професора
Т. С. Смовженко
Пояснювальна записка
Програма курсу за вибором «Фінансова грамотність» для учнів 10 класів розроблена за формою, запропонованою Міністерством освіти та науки України, і спрямована на реалізацію допрофільної підготовки школярів відповідно до «Державного стандарту базової і повної загальної середньої освіти» (Постанова Кабінету Міністрів України № 24 від 14.01.2004).
Основні цілі вивчення дисципліни «Фінансова грамотність»
Вивчення курсу «Фінансова грамотність» у 10 класі загальноосвітньої школи зумовлено тим, що відомості з актуальних питань роботи банківських установ, валютного та фінансового ринків і захисту прав споживачів фінансових послуг містяться у розрізненому вигляді в окремих розділах навчальних програм з економіки для учнів 8–9 та 10–11 класів. Водночас кількість годин, передбачена навчальними програмами, не надає можливості формування в учнів фінансової культури користування фінансовими послугами.
Метою курсу «Фінансова грамотність» є ознайомлення учнів із сучасними фінансовими продуктами і послугами, набуття в них навичок використання таких продуктів, а також вміння проводити планування власного фінансового майбутнього.
До загальних цілей, які реалізуються при вивченні фінансової грамотності у класах усіх профілів навчання, належать:
˗ засвоєння фундаментальних знань про фінансове життя суспільства, основних економічних категорій, законів, закономірностей, тенденцій;
˗ формування світогляду цивілізованої людини, що визнає такі загальнолюдські цінності, як свобода діяльності та вибору, право приватної власності, дотримання законності тощо;
˗ сприяння розвитку навичок раціональної економічної і фінансової поведінки людини як споживача фінансових послуг, платника податків тощо;
˗ підтримка інтересу до вивчення предметів економічного спрямування;
˗ формування фінансової культури.
Відповідно до загальних цілей курсу, основні завдання полягають в тому, щоб через практичну діяльність, адаптовану до вікових особливостей учнів, сформувати певні специфічні компетенції:
˗ розуміння ролі фінансових установ в економіці;
˗ уміння знаходити інформацію про конкретні види фінансових послуг, що надаються різними фінансовими установами;
˗ уміння визначати доцільність користування тими чи іншими фінансовими послугами;
˗ навички оцінки переваг і недоліків різних фінансових продуктів;
˗ потреба контролювати свої щоденні витрати;
˗ розуміння того, як складати свій бюджет, чому важливо заощаджувати, для чого потрібне страхування.
Структура курсу
Програма курсу «Фінансова грамотність» розрахована на 105 годин.
Навчальні години, у свою чергу, розподіляються на власне вивчення матеріалу (100 годин) і резервний час (5 годин).
Структура курсу підпорядкована певній логіці, яка спирається на основні принципи пізнання, а саме:
˗ рух від простого до складного;
˗ поєднання історичного і логічного;
˗ перевірку достовірності отриманих знань;
˗ навчання у процесі діяльності.
Курс «Фінансова грамотність» охоплює 15 розділів, які складаються з 30 тем.
У перших розділах учень, передусім, має засвоїти зміст базових понять фінансової грамотності, які формуватимуть його систему фінансової освіченості та фінансової культури. Це – що таке гроші, яких видів вони бувають і які функції виконують, поняття і види доходів сім’ї, що таке сімейні витрати та які основні причини їх виникнення, поняття і види сімейного бюджету, що таке податки і які їх основні види і функції тощо. Далі він знайомиться з процесами і явищами, які властиві фінансовій сфері, а саме: здійснення платежів, грошових переказів, використання платіжних карток, обмін валюти тощо. Наступний матеріал присвячений різним аспектам фінансових послуг, які сьогодні пропонують банківські і небанківські установи. Учень не лише знайомиться з основними видами фінансових послуг, а й вивчає особливості їх надання, знайомиться з їх юридичними аспектами, а також вчиться правильно обирати певні види фінансових послуг залежно від їхньої вартості і умов надання. Подальші теми розкривають сутність та роль інвестування, страхування а також акцентують увагу на правах і обов’язках споживачів фінансових послуг, основних юридичних аспектах захисту їх прав. Заключний розділ дозволяє учням опанувати власний бюджет і фінансове планування з використанням наявних можливостей.
Особливості оцінювання знань при вивченні
«Фінансової грамотності»
Ураховуючи мету вивчення курсу «Фінансова грамотність», його структуру і профіль навчання, при формуванні підсумкової оцінки доцільно враховувати не лише рівень теоретичних знань, а й набуті навички. Формами перевірки теоретичних знань можуть бути:
˗ усні відповіді за вказаною темою;
˗ реферати і есе за вказаною або обраною темою;
˗ відповіді на тестові завдання різних рівнів складності;
˗ аргументи при обговоренні актуальних фінансових проблем.
Перевірка набутих навичок може здійснюватися у процесі:
˗ розв’язання задач різних рівнів складності;
˗ оцінки результатів дослідження певних умов надання фінансових послуг;
˗ обґрунтування конкретних рішень при виконанні практичних завдань;
˗ аналіз вигідності умов надання різними фінансово-кредитними установами певних фінансових послуг.
Фінансова культура старшокласnbsp; ників може бути визначена як інтегральна якість, що синтезує економічні знання та уміння, творчий потенціал особистості, її мотиваційно-ціннісне ставлення до фінансово-економічного аспекту майбутнього дорослого життя. Фінансово грамотний громадянин (член) сучасного суспільства повинен володіти умінням визначати економічну проблему елементарного чи складнішого рівня на основі спостереження побутового економічного життя, аналізувати економічну інформацію, робити певні економічні висновки. Таким чином, виконання завдань, які визначені в блоках «Практична робота» і «Самостійна робота» навчальної програми курсу «Фінансова грамотність», передбачають обґрунтований вибір традиційних і нових засобів, форм і методів підготовки, які повинні бути спрямовані на формування економічної культури та фінансової грамотності.
Основна мета, на досягнення якої спрямовано виконання завдань практичної і самостійної робіт полягає у формуванні нового економічного мислення в умовах ринкових відносин. Слід мати на увазі, що практичні завдання, передбачені навчальною програмою, учні виконують у повному обсязі, а результати і якість їх виконання оцінюються вчителем.
Важлива роль у формуванні фінансових знань учня відводиться самостійній роботі як виду пізнавальної навчальної діяльності, коли послідовність мислення учня, його розумові, практичні операції і дії залежать і визначаються самим учнем. Присутність самостійної роботи в навчальному процесі вкрай потрібна, оскільки її виконання тренує волю учнів, виховується їхня працездатність, увага і дисциплінованість.
Саме виконання самостійної роботи сприяє виробленню високої культури розумової праці, прагненню вникнути в суть питання, йти вглиб ще не вирішених проблем. У процесі такої праці найкраще виявляються індивідуальні здібності школярів, їх нахили та інтереси, які сприяють розвитку вміння аналізувати факти і явища, вчать самостійного мислення, яке стимулює творчий розвиток і формування власної думки, поглядів та уявлень, особистої позиції. Крім того, виконання самостійної роботи передбачає оволодіння складними вміннями і навичками, бачення мети і змісту роботи, організацію власної самоосвіти, вміння по-новому підходити до вирішення завдань, пізнавальну і розумову активність і самостійність, схильність до творчості.
Самостійна робота, передбачена навчальною програмою дисципліни, містить завдання-дослідження і творчі завдання.
Завдання-дослідження і творчі завдання, як один з нових компонентів навчальної програми з фінансової грамотності, передбачає цілеспрямовану, систематичну і послідовну діяльність учителя щодо формування і розвитку в учнів дослідницьких умінь. Зважаючи на те, що локомотивом будь-якої дослідницької діяльності є зацікавленість дослідника, учитель має створити на уроках із фінансової грамотності умови, які б викликали в учнів інтерес до виконання дослідницьких і творчих завдань. Крім того, застосування досліджень як навчальної технології мотивуватиме учнів до вивчення предмету, активізуватиме їх пізнавальну діяльність та сприятиме формуванню міжпредметних зв’язків.
Головним в організації завдань-досліджень і виконання творчих завдань у ході вивчення фінансової грамотності є:
· вироблення в учнів навичок основоположних прийомів дослідницької роботи таких як: аналіз, синтез, індукція та дедукція, зіставлення, доказовість (аргументованість) та ін.;
· набуття учнями умінь застосовування прийомів наукових розвідок у процесі дослідження економічних явищ при вивченні відповідних тем, передбачених навчальною програмою;
· одержання досвіду ширшого використання персонального життєвого дослідницького досвіду старшокласників;
· розвиток особистої дослідницької майстерності і творчих здібностей кожного учня, вироблення у них попереднього науково-пошукового досвіду;
· розкриття в учнів можливостей самопізнання, самооцінки своїх здібностей, майстерності у постановці мети і ключових етапів (перешкод) її досягнення;
· усвідомлення учнями значимості уміння обирати і розставляти пріоритети в процесі дослідницької роботи, забезпечуючи реалізацію власних та колективних інтересів.
Завдання-дослідження і творчі завдання – це робота, яка запланована для учня і виконується згідно завдання вчителя при його методичному керівництві, але без його безпосередньої участі. Вчитель визначає її основну мету, рекомендує форму виконання, а учень довільно обирає вид подання результатів роботи (міні-проекти, есе, презентації тощо). Також учителю слід звертати увагу учнів на те, якими способами (прийомами) цю інформацію доцільніше опрацювати, як правильно і коректно сформулювати мету, об’єкт і предмет дослідження, в який спосіб краще оформити результати. Оскільки дослідження бувають як суто теоретичними, так і практичними (прикладними), вчитель має пояснити різницю між ними.
Крім того, виконання завдань, що входять до компоненту «Самостійна роботи», передбачає активне залучення до цієї діяльності і членів родин учнів.
Підготовка завдань дослідницького і творчого характеру потребує від педагога великих інтелектуальних зусиль і витрат часу. Аби ця робота не перетворилася на механічне скачування учнями інформації з Інтернету, слід акцентувати увагу на тому, що пошук, збір та опрацювання підібраної інформації, відповідно до тематики дослідницько-творчих завдань, є важливим етапом дослідження, спрямованого на досягнення певного результату. Представлена у навчальній програмі проблематика досліджень може виконуватися як в урочний, так й у позаурочний час (наприклад, як індивідуальне (домашнє) завдання), а також у позакласній активності (наприклад, під час роботи з різними джерелами знань). Кожна із запропонованих тем проблемного завдання-дослідження чи творчого завдання може стати також і головним питанням уроку або його фрагменту за відповідною темою. При виконанні завдань, що входять до блоку самостійної роботи учня, доцільно використовувати різні форми їх виконання – колективну, групову, парну чи індивідуальну.
Завдання-дослідження і творчі завдання не є обов’язковими до виконання, але при включені цих завдань в обсяг виконуваної учнями самостійної роботи вчитель має враховувати можливості учнів і наявність умов (технічних, інформаційних та ін.) щодо їх виконання.
Сподіваним результатом передбачених програмою здійснених досліджень є, передусім, краще засвоєння учнями навчального матеріалу (економічних фактів, понять, закономірностей), вироблення вже зазначених дослідницьких умінь і розвиток особистості учня (його пізнавальної активності, креативності, цікавості, наполегливості у розв’язанні поставлених завдань, охайності в оформленні результатів роботи тощо). Важливим моментом повинна стати публічність представлення результатів проведених досліджень, їх обговорення на уроках, презентації на спеціально організованих виставках, представлення у шкільній пресі та безпосередньо хід їхнього оцінювання.
З часом, за умови систематичного виконання завдань практичного та дослідницько-творчого характеру, ця діяльність розвиває в учнів такі якості, як організованість, дисциплінованість та ініціативність, виробляє в них розумові вміння та операції, вчить самостійного мислення, дозволяє сформувати власний стиль роботи, найбільш повно відповідає особистим нахилам і пізнавальним навичкам школяра.
Зміст програми
(105 годин, у тому числі: 100 годин на вивчення матеріалу, 5 годин резервних)
№ теми | К-ть год. | Зміст навчального матеріалу | Навчальні досягнення учнів |
РОЗДІЛ 1. Історія і теорія грошей | |||
1. | 2 | Для чого потрібні гроші Сучасна теорія грошей, Особливості грошового обігу Вплив історичних, природних умов на формування грошово-кредитних відносин. Практична робота 1. Ознаки фальшивої купюри. 2. Дії при виявленні фальшивих грошей. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Походження назви грошової одиниці України. 2. Походження назв відомих валют світу (долар, фунт стерлінгів тощо). 3. Порівняння наповнення споживчого кошику в Україні | Учень: · знає, що таке гроші, яких видів вони бувають і які функції вони виконують; специфічні особливості грошового обігу в Україні та інших країнах; · розуміє, які типи законних платіжних засобів використовують; · розрізняє справжні купюри від фальшивих шляхом ознайомлення з основними елементами захисту сучасних грошей; · визначає вплив інфляції на вартість грошей в Україні та у світі; · наводить приклади суспільної і економічної корисності грошей; · характеризує основні правила користування грошима. |
РОЗДІЛ 2. Введення до власних фінансів | |||
2. | 3 | Надходження Поняття і класифікація доходів сім’ї. Характеристика окремих видів доходів сім’ї. Необхідність прогнозування доходів сім’ї. Напрями збільшення доходів громадян. Національні особливості та відмінності у характері споживання і заощадження у різних країнах світу. Практична робота 1. Класифікація доходів сім’ї 2. Класифікація доходів сім’ї Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Визначення складу та структури доходів власної родини. 2. Порівняння доходів власної родини із доходами середньостатистичної української сім’ї і доходами сімей в деяких зарубіжних країнах. | Учень: · знає поняття і види доходів сім’ї; · розуміє місце домашнього господарства в сучасній економіці; · розрізняє джерела надходження грошових коштів; · визначає доходи сім’ї; · наводить приклади раціонального ведення господарства, ощадливості; · характеризує фінансовий добробут сім’ї. |
3. | 3 | Витрати Суть і причини виникнення сімейних витрат. Класифікація Практична робота 1. Оцінка реальності фінансування визначеної цілі (події). Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Склад витрат вашої сім’ї 2. Оцінка обсягів і частки кожної категорії витрат. 3. Формування рекомендацій (порад) щодо зменшення витрат. | Учень: · знає, що таке сімейні витрати, причини їх виникнення, види та характеристику; · розуміє потребу прогнозування витрат та управління ними; · розрізняє сімейні витрати; · визначає зміни сімейних витрат · наводить приклади раціонального здійснення витрат; · характеризує чинники, від яких залежать обсяги витрат родини. |
4. | 4 | Планування значних фінансових подій Поняття і види сімейного бюджету. Особливості та види значних фінансових подій для сім’ї. Практична робота 1. Систематизація даних 2. Поняття збалансованості бюджету. Дії для збільшення доходів і зменшення витрат. Самостійна робота Творче завдання 1. Скласти бюджет власного Завдання-дослідження 1. Оцінка фінансових можливостей родини щодо придбання автомобіля бажаної марки. Стратегії щодо накопичення необхідної суми і пришвидшення часу придбання. 2. Роль фінансових консультантів у фінансовому плануванні сім’ї. 3. Аналіз реклами «великих» продуктів з позиції вартості | Учень: · знає, що таке сімейний бюджет; · розуміє важливість управління сімейними фінансами; · розрізняє види сімейного бюджету · визначає значні фінансові події, · наводить приклади раціонального ведення господарства, ощадливості; · характеризує види і особливості значних фінансових подій. |
РОЗДІЛ 3. Податки і податкова культура | |||
5. | 3 | Що таке податки і для чого вони потрібні Податки: поняття, види, роль Правознавчий аспект податкової системи в Україні. Практична робота 1. Обчислення ціни товару 2. Розрахунок податкових зобов’язань громадянина з податку з доходів фізичних осіб та ЄСВ. 3. Визначення податкових зобов’язань зі збору за першу реєстрацію транспортного засобу Самостійна робота Завдання-дослідження 1. За що ми платимо і скільки (обсяг податкових платежів середньостатистичного українця 2. Цікаві податки в деяких країнах світу. Творче завдання 1. Плакат-заклик про необхідність (важливість) сплати податків. | Учень: · знає, що таке податки, їх основні види та функції; · розуміє роль податків у суспільстві · розрізняє види податків; · визначає особливості системи оподаткування в Україні; · наводить приклади розрахунків власних податкових зобов’язань; · характеризує податки як інструмент перерозподілу доходів між членами суспільства. |
РОЗДІЛ 4. Платіжні картки, банкомати і грошові перекази | |||
6. | 2 | Види платіжних карток Поняття платіжних карток. Види та основні елементи платіжних карток. Комісії, встановлені банком за користування платіжними картками. Типові помилки, Практична робота 1. Види операцій, які можна виконувати платіжними картками.2. Види помилок, що допускають клієнти при користуванні платіжними картками.3. Розрахунок суми комісій, які сплачує клієнт за різних варіантів користування платіжною карткою.Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Вартість послуг банків 2. Відсотки за залишком коштів на картці. 3. Послуги WEB-банкінгу | Учень: · знає, що таке платіжні картки і яких видів вони бувають; · розуміє, які види операцій можна виконувати з платіжними картками; · розрізняє основні захисні елементи платіжних карток; · визначає функціональні характеристики платіжних карток; · наводить приклади помилок, · характеризує основні елементи платіжних карток. |
7. | 4 | Здійснення платежів Поняття електронних платежів. Платіжні інструменти, Практична робота 1. Визначення переваг і недоліків платіжних інструментів, Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Українська платіжна система (період існування; валюта з якою вона працює; операції, які можна здійснювати через неї; розмір комісійних винагород). | Учень: · знає, що таке електронні платежі, основні платіжні інструменти; · розуміє, як уникнути типових помилок при здійсненні платежів платіжною карткою; · розрізняє операції, що здійснюються за допомогою електронних грошей; · визначає, за допомогою яких платіжних інструментів можна здійснювати електронні платежі; · наводить приклади здійснення електронних платежів за допомогою платіжної картки та електронних грошей; · характеризує правила безпеки при здійсненні електронних платежів. |
8. | 3 | Грошові перекази Грошовий переказ: сутність та види. Обмеження суми і валюти грошового переказу в Україні. Здійснення грошових переказів через банкомат. Типові помилки при здійсненні грошових переказів. Практична робота 1. Дії відправника, отримувача Самостійна робота Завдання-дослідження: 1. Порівняння вартості грошових переказів у п’яти найпопулярніших банках вашого регіону (міста). 2. Види ставок комісії за здійснення переказу, хто є її платником. 3. Критерії вибору банку для здійснення грошових переказів. | Учень: · знає, що таке грошовий переказ, його основні види; · розуміє, як здійснюється грошовий переказ в банку; · розрізняє суб’єктів, що беруть участь в процесі переказу коштів; · визначає основні помилки · наводить приклади здійснення грошових переказів через банкомат · характеризує обмеження стосовно сум переказу коштів. |
РОЗДІЛ 5. Іноземна валюта і валютні операції | |||
9. | 5 | Обмін валюти Валюта: сутність та види. Валютний курс, його призначення і види. Методи визначення валютного курсу. Регулювання валютного курсу. Чинники, Практична робота 1. Визначення паритету купівельної спроможності валют. 2. Розрахунок валютного курсу Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оцінка динаміки зміни валютного курсу національної грошової одиниці. 2. Порівняння характеристик конвертованих і неконвертованих валют. | Учень: · знає, що таке валюта, яких видів вона буває і для чого здійснюється її обмін; · розуміє, як здійснюється обмін валюти і як встановлюється валютний курс; · розрізняє основні види валют; · визначає процес обміну валюти; · наводить приклади розрахунку курсу валют з використанням різних методів; · характеризує види валют за ступенем конвертованості. |
РОЗДІЛ 6. Власна фінансова безпека | |||
10. | 4 | Фінансова документація Фінансовий документ, його значення. Вимоги до змісту Практична робота 1. Ознайомлення з різними видами фінансових документів. 2. Заповнення фінансової документації. Самостійна робота Творче завдання 1. Складання правил поводження з фінансовою документацією. Завдання-дослідження 1. Наслідки недбалого поводження з фінансовою документацією (випадки з життя). | Учень: · знає, що таке фінансові документи; · розуміє, чому важливо ознайомлюватися з фінансовими документами, які підписуєш · розрізняє види фінансових документів; · визначає головне призначення фінансових документів; · наводить приклади правильного заповнення і оформлення фінансових документів; · характеризує використання комбінованих фінансових документів. |
11. | 4 | Обачлива фінансова поведінка Вплив економіки на фінансову безпеку школярів. Фінансова безпека та можливі шляхи Практична робота 1. Теперішня та майбутня вартість грошей. 2. Вплив інфляції на купівельну спроможність грошей. Самостійна робота Творче завдання 1. Складання пам’ятки обачливої фінансової поведінки. | Учень: · знає, що означає «обачлива фінансова поведінка» та на основі чого воно формується; · розуміє, як правильно аналізувати інформацію, надану фінансовими установами; · розрізняє послуги банків · визначає, як правильно і грамотно використовувати банківські послуги; · наводить приклади застосовування теоретичних знань для аналізу фінансових явищ; · характеризує фінансову безпеку |
РОЗДІЛ 7. Депозити | |||
12. | 3 | Банківські депозити Депозитні операції банків Практична робота 1. Способи розрахунку відсотків за депозитами. 2. Фактори, що впливають 3. Механізми захисту вкладника Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оберіть депозит: порівняння видів депозитів за строками, ставками тощо. 2. Складання алгоритму дій вкладника у випадку банкрутства банку. Яка роль Фонду гарантування вкладів фізичних осіб? 3. Закордонні системи страхування депозитів. Їх порівняння | Учень: · знає, що таке банківські депозити, · розуміє залежність процентної ставки за депозитом від терміну вкладу; · розрізняє особливості поточних · визначає гарантії повернення коштів вкладникам банків та страхування вкладів; · наводить приклади розрахунку суми доходу за депозитом; · характеризує використання банківських депозитних продуктів. |
13. | 4 | Небанківські депозити Особливості залучення депозитів небанківськими фінансовими інститутами. Переваги і недоліки депозитів у кредитних спілках. Фінансові піраміди, їх ознаки та різновиди. Практична робота 1. Оцінка переваг і ризиків розміщення депозиту 2. Оцінка вигід придбання послуги зі страхування життя. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Ознаки за якими можна виявити фінансові піраміди. 2. Механізми захисту клієнта небанківського фінансового інституту від ризику втрати фінансових вкладень. 3. Приклади функціонування фінансових пірамід в Україні та в інших пострадянських країнах. | Учень: · знає про діяльність небанківських фінансових інститутів; · розуміє переваги і ризики розміщення депозиту у небанківській фінансовій установі; · розрізняє діяльність фінансових пірамід та їх ознаки; · визначає переваги і ризики розміщення депозиту у небанківській фінансовій установі; · наводить приклади використання депозитних продуктів небанківських установ; · характеризує діяльність кредитних спілок. |
14. | 4 | Окремі види депозитів Особливості відкриття депозитів в іноземних валютах. Мультивалютний депозит. Депозити в дорогоцінних металах, їхні переваги та недоліки. Практична робота 1. Порівняння окремих видів депозитів. 2. Визначення умов, за яких доцільне відкриття конкретного виду депозиту. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Порівняння умов металевих депозитів, що пропонуються вітчизняними банками. 2. Аналіз ставок за депозитами 3. Види банківських металів: одиниці вимірювання, чистота, товарна кількість, логотипи на зливках тощо. | Учень: · знає особливості розміщення банківських депозитів в іноземних валютах і банківських металах; · розуміє залежність процентної ставки за депозитом від виду валюти; · розрізняє переваги і недоліки валютних та металевих депозитів; · визначає процентні ставки · наводить приклади використання банківських валютних і металевих депозитів; · характеризує дохідність депозитів залежно від зміни валютного курсу. |
РОЗДІЛ 8. Інвестиції | |||
15. | 4 | Ринки капіталу Фінансовий ринок та його місце Інвестиційні ризики і способи Практична робота 1. Розрахунок суми дивідендів за різними видами акцій. 2. Оцінка дохідності цінних паперів. 3. Оформлення замовлення брокерові на купівлю / продаж акцій. Самостійна робота Творче завдання 1. Складіть оповідання (казку), де головною героїнею є Інвестиція. Завдання-дослідження 1. Дослідити діяльність фондових бірж в Україні, концентрацію та структуру торгів на біржах. | Учень: · знає, що таке фінансовий ринок, ринок капіталів, фондовий ринок · розуміє, як відбувається купівля – продаж цінних паперів, які права · розрізняє фінансові інструменти (цінні папери), які випускаються · визначає властивості існуючих · наводить приклади розрахунку прибутку від інвестиційних операцій · характеризує найпоширеніші цінні папери на фондовому ринку (акції |
16. | 4 | Колективне інвестування Діяльність з колективного інвестування. Інвестиційні фонди: сутність та їх види. Види цінних паперів, що випускаються інститутами спільного інвестування. Захист прав інвесторів в Україні. Угода Практична робота 1. Розрахунок доходу та вартості активів фонду колективного інвестування. 2. Розрахунок прибутку від інвестицій. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Діяльність інститутів спільного інвестування в Україні: види 2. Навести докази, що відкриті інвестиційні фонди вважаються найменш ризиковими і найменш прибутковими серед усіх типів інвестиційних фондів. | Учень: · знає, що таке колективне інвестування, ІСІ і яких видів вони бувають; · розуміє, як здійснюється діяльність · розрізняє основні типи фондів · визначає принципи колективного інвестування; · наводить приклади розрахунку вартості цінних паперів і прибутку від здійснених інвестицій; · характеризує здійснення заощаджень та отримання доходів від колективного інвестування. |
17. | 4 | Окремі види інвестицій Інвестиції у рухоме і нерухоме майно. Інвестиції в дорогоцінні метали. Арт-інвестиції – інвестиції в предмети мистецтва. Практична робота 1. Розрахунок величини податків при здійсненні окремих видів інвестицій (здавання в оренду рухомого і нерухомого майна). 2. Розрахунок розміру податкових зобов’язань при продажі активів. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оцінка цінових пропозицій автосалонів міста. Обґрунтування рішення щодо придбання автомобіля. 2. Огляд цінових пропозицій агентств нерухомості. Вибір оптимального варіанту для придбання житла. | Учень: · знає особливості вкладання коштів у рухоме і нерухоме майно, дорогоцінні метали та предмети мистецтва; · розуміє, як приймати раціональні рішення щодо інвестування; · розрізняє базові терміни щодо окремих видів інвестицій; · визначає альтернативні шляхи вкладання коштів з метою отримання доходів і зниження інвестиційних ризиків; · наводить приклади оцінювання результатів інвестування; · характеризує, що належить |
РОЗДІЛ 9. Пенсійні заощадження | |||
18. | 4 | Державна і приватна пенсія Суть пенсії та її види. Державна пенсія. Недержавна пенсія. Особливості пенсійного забезпечення у різних країнах світу. Види пенсійних систем. Базові поняття про особливості розрахунку пенсійного забезпечення. Практична робота 1. Розрахунок суми пенсійних виплат від НПФ. 2. Фактори, що впливають 3. Розрахунок окремих видів пенсій. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Дослідження діяльності п’яти недержавних пенсійних фондів (НПФ), що пропонують вам отримання недержавної пенсії. 2. Критерії вибору НПФ. | Учень: · знає про систему пенсійного забезпечення в Україні; · розуміє рівні пенсійного забезпечення; · розрізняє державне і недержавне пенсійне забезпечення; · визначає сутність пенсії та її види; · наводить приклади розрахунку суми виплат пенсій з системи недержавного пенсійного забезпечення; · характеризує державну солідарну систему, обов’язкову накопичувальну систему, добровільну накопичувальну пенсійну систему. |
РОЗДІЛ 10. Види кредитів | |||
19. | 2 | Види кредитів: споживчі кредити, авто кредити, кредити на житло Споживчий кредит. Принципи та умови споживчого кредитування в Україні. Особливості автокредитування. Особливості іпотечного кредитування. Захист прав споживачів кредитних послуг в Україні. Практична робота 1. Розрахунок витрат, пов’язаних 2. Критерії прийняття рішення щодо доцільності отримання кредиту загалом. 3. Оцінка привабливості умов конкретного кредитора. Самостійна робота Творче завдання Кредит: життя у борг чи засіб задоволення потреб? Завдання-дослідження 1. Дослідження стану ринку автокредитування: умови та схеми надання авто кредитів у різних банках (4–5 банків). 2. Дослідження стану ринку іпотечного кредитування: умови | Учень: · знає поняття «споживчий кредит» · розуміє права і обов’язки споживача послуг споживчого кредитування; · розрізняє умови споживчого кредитування; · визначає принципи споживчого кредитування; · наводить приклади отримання окремих видів споживчих кредитів; · характеризує різновиди споживчого кредиту: автокредитування, іпотечне кредитування. |
РОЗДІЛ 11. Види кредиторів | |||
20. | 2 | Банки Банки та їх функції в економіці. Структура банківської системи України. Клієнт банку та банківські послуги. Захист прав споживачів банківських послуг. Контроль Практична робота 1. Перелік документів, що слід подати в банк для відкриття поточного рахунку. 2. Оформлення документів 3. Види операцій. Які операції можуть проводитись клієнтом за його поточним рахунком. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Які банки функціонують | Учень: · знає, що являє собою банк і банківська система України, які послуги надають банки своїм клієнтам, на яких умовах можна стати клієнтом банку; · розуміє значення банків у задоволенні потреб споживача у фінансових послугах (депозитні, кредитні, платіжні, інвестиційні), умови, на яких надаються ці послуги, зокрема послуги споживчого кредитування; · розрізняє основні функції банків · визначає сферу діяльності банків · наводить приклади використання послуг банків, відкриття рахунків в банках, отримання споживчого кредиту; · характеризує порядок регулювання діяльності банків в Україні. |
21. | 4 | Фінансово-кредитні установи Сутність і принципи діяльності кредитних спілок. Особливості надання фінансових послуг кредитною спілкою. Принципи діяльності та особливості надання послуг ломбардом. Структура договору фінансового кредиту ломбарду. Сутність і види лізингу. Порядок оформлення договору і надання послуги фінансового лізингу. Практична робота 1. Спільні риси і відмінності 2. Спільні риси і відмінності
Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Переваги і недоліки аналогічних фінансових послуг банків, кредитних спілок, ломбардів | Учень: · знає, що таке кредитна спілка · розуміє принципи і особливості організації діяльності кредитних спілок і ломбардів, особливості надання лізингу; · розрізняє види кредитних · визначає порядок оформлення договору і надання послуги фінансового лізингу; · наводить приклади аналізу умов отримання позички кредитної спілки · характеризує надання лізингових послуг фінансовими посередниками. |
РОЗДІЛ 12. Фінансова складова запозичень | |||
22. | 3 | Прямі витрати на запозичення Витрати на запозичення. Виплата процентів. Види банківських комісій та їх включення до прямих витрат на запозичення. Ефективна Методи погашення кредиту. Практична робота: розрахунок вартості кредиту Практична робота 1. Розрахунок величини прямих витрат на запозичення 2. Розрахунок ефективної процентної ставки. 3. Розрахунок суми переплат 4. Використання кредитного (іпотечного) калькулятора. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Дослідження умов магазинів (інтернет-магазинів) побутової техніки чи мобільних телефонів, 2. Розрахунок ефективної процентної ставки за їх пропозиціями та їх порівняння. Творче завдання 1. Есе на тему: «Безкоштовних кредитів або кредитів із нульовою ставкою не існує», або спростуйте це твердження. | Учень: · знає, що таке витрати на запозичення, яких видів вони бувають і чому · розуміє, як враховуються прямі витрати на запозичення у сукупній вартості кредиту; · розрізняє види витрат на запозичення; · визначає вартість кредиту; · наводить приклади розрахунку суми переплати за кредит, використовуючи кредитний калькулятор та порівнюючи вартість кредитних продуктів на основі обчислення ефективної процентної ставки; · характеризує різні види кредитних продуктів фінансових установ на основі розрахунку ефективної процентної ставки. |
23. | 3 | Відповідні платежі Непрямі витрати на запозичення та їх види. Страхові платежі та їх розрахунок. Супутні витрати. Включення відповідних платежів до розрахунку вартості кредиту. Практична робота 1. Розрахунок величини та суми усіх видів страхових платежів, 2. Супутні витрати позичальника при оформленні кредиту, фактори, що впливають на їхню величину. 3. Розрахунок величини та суми супутніх витрат позичальника при іпотечному кредитуванні. 4. Розрахунок реальної процентної ставки за іпотечним кредитом. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оберіть житло своєї мрії | Учень: · знає, що таке непрямі витрати на запозичення; span style= · розуміє, що не завжди відповідні платежі встановлюються · розрізняє вартість кредитів · визначає види непрямих витрат на запозичення; · наводить приклади розрахунку відповідних платежів; · характеризує особливості сплати відповідних платежів. |
24. | 2 | Реструктуризація кредиту Реструктуризація кредиту і її мета. Зміни у кредитному договорі під час реструктуризації. Методи реструктуризації кредиту. Оцінка ефективності реструктуризації кредиту. Практична робота 1. Обґрунтування методу реструктуризації кредиту 2. Алгоритм дій позичальника при неможливості виконання ним умов кредитної угоди. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Дослідження способів реструктуризації кредитів, | Учень: · знає, що таке реструктуризація кредиту, коли і чому вона здійснюється; · розуміє, які елементи кредиту підлягають реструктуризації; · розрізняє основні елементи кредитного договору, які позичальник може тимчасово змінити; · визначає методи реструктуризації кредиту; · наводить приклади оцінки ефективності реструктуризації · характеризує проблеми |
РОЗДІЛ 13. Юридична складова запозичень: огляд і заключна частина | |||
25. | 2 | Кредитні договори Кредитний договір, його форма Практична робота 1. Ознайомлення з істотними умовами кредитного договору. 2. Процедура зміни, розірвання 3. Експертиза якості кредитного договору: відповідність чинному законодавству та інтересам фізичної особи-позичальника. Самостійна робота Творче завдання Складання алгоритму дій «Якщо складно обслуговувати кредит…» | Учень: · знає, що таке кредитний договір · розуміє, як здійснюється процедура зміни, розірвання і припинення кредитного договору; · розрізняє базові ознаки кредитного договору; · визначає зміст кредитного договору · наводить приклади укладання кредитного договору та орієнтування · характеризує правові засади змісту кредитного договору та порядку його укладення, зміни і припинення, |
26. | 2 | Відповідальність позичальника Юридична відповідальність та її форми. Підстава відповідальності позичальника. Застава як вид забезпечення виконання зобов’язань позичальником. Стягнення на майно боржника. Практична робота 1. Наслідки майнового характеру, що можуть бути застосовані | Учень: · знає, що таке юридична та цивільно-правова відповідальність та заходи примусового стягнення боргу; · розуміє, які наслідки майнового характеру застосовуються · розрізняє міру відповідальності позичальника; · визначає порядок стягнення на майно боржника; · наводить приклади визначення розміру неустойки (штрафу, пені) · характеризує заставу як вид забезпечення виконання зобов’язань позичальником. |
27. | 4 | Права і обов’язки споживача фінансових послуг Фінансові послуги в Україні. Державні органи, що здійснюють державне регулювання фінансових послуг та забезпечують захист прав споживачів цих послуг. Договір Практична робота 1. Ідентифікація фінансової послуги для задоволення конкретної потреби фізичної особи. 2. Виявлення фінансових установ, які можуть надати необхідну фінансову послугу. Порівняння вартості конкретної послуги у різних надавачів. Самостійна робота Творче завдання 1. Розробити алгоритм звернення до державних органів у випадку порушених прав споживача та їх захисту. | Учень: · знає права та обов’язки споживача фінансових послуг та органи, які в Україні здійснюють захист прав споживача фінансових послуг; · розуміє значення договору про фінансові послуги як документу, в якому закріплені обов’язки споживача фінансової послуги; · розрізняє найпоширеніші в Україні фінансові послуги; · визначає вимоги до змісту договорів про фінансові послуги; · наводить приклади захисту інтересів і прав споживачів фінансових послуг, зокрема при укладенні договору про фінансові послуги; · характеризує забезпечення захисту прав споживачів фінансових послуг. |
РОЗДІЛ 14. Страхування і фінансовий захист | |||
28. | 4 | Навіщо потрібне страхування. Страхування відповідальності громадян Страхування, його історичні передумови та ознаки. Основні учасники страхових відносин. Форми страхування. Порядок укладання та виконання договорів страхування в Україні. Страхування відповідальності. Умови придбання страхового полісу міжнародної системи автострахування «Зелена карта». Практична робота 1. Розрахунок розміру страхового фонду, необхідного для відшкодування збитків. 2. Розрахунок розміру страхових виплат і страхового відшкодування за договорами страхування відповідальності громадян. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Пошук інформації про страхові продукти зі страхування відповідальності громадян, порівняння їх цінових пропозицій | Учень: · знає, навіщо потрібне страхування, які форми страхування існують та хто виступає основними учасниками страхового процесу; · розуміє, хто та як може купувати страхові поліси, роль договору в страховому процесі; · розрізняє основних учасників страхових відносин; · визначає сутність і роль страхування; · наводить приклади прийняття рішень щодо необхідності страхування · характеризує форми страхування. |
29. | 4 | Особисте та майнове страхування Види страхування, що відносяться до страхування майна громадян. Призначення та сутність страхування будівель громадян. Порядок і особивості страхування домашнього майна громадян. Страхування предмету іпотеки. Страхування транспортних засобів. Особисте страхування громадян. Страхування від нещасних випадків: особливості надання страхового захисту громадянам. Порядок отримання послуг Страхування громадянам, Практична робота 1. Розрахунок розміру страхового відшкодування за різними системами страхового забезпечення. 2. Розрахунок розміру страхового відшкодування за умови страхування у кількох страховиків одночасного спільного об’єкта. 3. Розрахунок розміру страхової виплати за обов’язковими видами страхування від нещасних випадків громадян. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Пошук інформації про страхові компанії (представництва, філії), що надають послуги зі страхування у вашому місті. Види продуктів, які вони пропонують. 2. Обґрунтування необхідності запровадження обов’язкового медичного страхування в Україні. | Учень: · знає, які види страхування відносяться до майнового та особистого страхування громадян; · розуміє особливості укладання і виконання договорів страхування майна, життя та здоров’я громадян; · розрізняє найбільш типові ризики, · визначає особливості надання страхового захисту громадянам; · наводить приклади доцільності придбання конкретного виду страхування, розраховуючи вартість страховки і розмір компенсації збитку при настанні страхового випадку; · характеризує порядок отримання послуг в рамках добровільного медичного страхування. |
РОЗДІЛ 15. Власний бюджет і фінансове планування | |||
30. | 4 | Планування вашого фінансового життя з використанням наявних можливостей Поняття фінансового плану сім’ї. Послідовність розроблення сімейного фінансового плану. Практична робота 1. Розрахунок рентабельності кожного виду активів, що належить сім’ї. 2. Розробка власного фінансового плану з врахуванням можливих ризиків. Самостійна робота Творче завдання 1. Можливі стратегії фінансової поведінки родини (особи) в умовах економічної кризи. | Учень: · знає фінансовий план сім’ї; · розуміє послідовність розроблення сімейного фінансового плану; · розрізняє особливості і правила фінансового планування; · визначає ефективність фінансового плану сім’ї; · наводить приклади складання фінансового плану сім’ї; · характеризує фінансові продукти, |